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货币政策有效支持实体经济

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货币政策有效支持实体经济

货币政策有效支持实体经济

近期,多家国有大行及部分股份行,进行了新一轮的(de)(de)存款利率(lìlǜ)下调。调整后,国有六大行的定期存款整存整取一年期利率在0.95%~0.98%,跌破1%关口,进入“0字头(zìtóu)”时代。存款利率为什么降?利率进入“0字头”时代,对于老百姓传统的储蓄方式(fāngshì)意味着什么?眼下,如果有了闲钱,还存不存钱?怎么存? 这些年大家一共存了(le)多少钱? 先看看这些年大家都存(cún)了多少钱?国家统计局数据显示,截至2024年年末,境内住户存款超过152万亿元(wànyìyuán),比上年末增长了10.4%。而央行发布(fābù)的最新数据显示,前四个月人民币(rénmínbì)存款增加12.55万亿元。其中,住户存款增加7.83万亿元,占了一多半。 财经老王:现在存钱(cúnqián)利率能有多少? 而从5月20日开始,六大银行及(jí)多家股份制银行陆续发布公告(fābùgōnggào),下调存款利率。现在存钱,利率能有多少?来看(láikàn)总台央视记者王雷——财经老王带来的报道。 基本上(jīběnshàng)所有的存款品种利率都下调了(le)(le),其中定期整存整取一年期和两年期利率下调了15个基点,三年期和五年期利率下调了25个基点。 老王对比了一下,工行、农行(nóngháng)、中行、建行、交行、招行调整(tiáozhěng)后的存款(cúnkuǎn)利率基本一致,邮储银行和光大银行的利率稍高一些。比如(bǐrú)一年期定期存款利率,工行是0.95%,邮储银行是0.98%,光大银行是1.15%。 老王还注意到,银行的挂牌利率和实际存款利率一般都有所差别,比如像一年期定期存款,工行的挂牌年利率是(shì)0.95%,而(ér)在(zài)手机银行上,我们看到50元起存的,年利率是1.1%,比挂牌利率要高15个(gè)基点;而在农业银行手机银行里,老王看到一年定期存款年利率也是1.1%,不过要1000元起存。另外,即使是同一家银行,在不同城市实际执行(zhíxíng)的存款利率也会有所不同(yǒusuǒbùtóng)。 最近两年,银行已经多次下调存款利率。不过,不同的银行调整节奏(jiézòu)、幅度会(huì)有所不同。一般都是大型(dàxíng)银行率先调整,随后股份制银行跟随,最后(zuìhòu)是中小银行陆续调整。在利率方面,股份制银行、中小银行调整后的存款利率大多会高于大型银行。 多家股份制银行已跟进存款利率(lìlǜ)为什么降? 5月21日,平安银行、中信银行(zhōngxìnyínháng)、兴业银行、光大银行、浦发银行、民生银行、广发银行、华夏银行(huáxiàyínháng)等多家股份制银行也跟进下调了存款(cúnkuǎn)利率。存款利率为什么降?听听专家怎么说。 招联首席研究员董希淼:存款利率(lìlǜ)下降既(jì)是大势所趋,也是主动而为。近年来,随着经济周期波动,各类资产投资回报率下降,无风险(wúfēngxiǎn)利率处于下行通道,低利率时代已经到来。存款利率下降是低利率时代的自然现象。而近年来,我国商业银行(shāngyèyínháng)净息差持续下滑,2025年一季度末已经降至历史低位。在这种情况下,适度下调存款利率,有利于银行降低(jiàngdī)负债成本,保持(bǎochí)相对合理的净息差水平(shuǐpíng),增强银行服务实体经济的可持续性和防范化解金融风险的能力。但不同的商业银行调整存款利率的节奏、幅度(fúdù)有所不同。 “0字头”利率(lìlǜ)是否将改变传统的储蓄方式? 国有六大行定期存款(dìngqīcúnkuǎn)利率进入“0字头”时代,这对于咱们老百姓传统的(de)储蓄方式意味着什么? 董希淼:此次利率下调之后(zhīhòu),活期存款利率接近于零,一年期定期存款利率跌破1%,对老百姓最直接的影响(yǐngxiǎng)就是存在银行里的存款利息变少,这或将降低(jiàngdī)存款的吸引力,推动老百姓传统的储蓄方式加快转变。一部分人寻求更高收益的投资渠道,会降低储蓄比例,将更多资金投向理财、基金、股票等,但这需要具备专业知识和(hé)投资经验。一部分人储蓄意愿有所降低,将更多资金用于消费(xiāofèi),提高消费水平,改善生活(gǎishànshēnghuó)条件。从短期来看(láikàn),传统的国民储蓄习惯依然是主流(zhǔliú),但长远来看,如果存款利率继续降低,将深刻影响(shēnkèyǐngxiǎng)老百姓的经济行为和投资策略,高储蓄率将可能下降,更多储蓄将转化为消费和投资。 利率低了(le)现在有了闲钱还存不存? 近期,随着定期利率逐步下调,如果(rúguǒ)我们有了闲钱,还存不存呢? 董希淼:随着存款利率走低和资管产品收益率下降,以及居民预期改善,理财市场、资本(zīběn)市场的(de)吸引力或将进一步增强,更多资金有望(yǒuwàng)流向(liúxiàng)股市(gǔshì)和楼市,投资者应尽快调整好投资心态,降低对投资收益(tóuzīshōuyì)的预期。总体而言,投资者应平衡好风险(fēngxiǎn)和收益、短期和长期的关系来综合进行资产配置。如果(rúguǒ)希望获得较高收益,那么应承担更高的风险。如果不希望承担较高的风险,那么应接受较低的收益率。投资者如果追求稳健收益,可以在存款之外适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债、保险等产品。 存款利率下调老百姓该(gāi)如何理财? 专家也(yě)说了,未来一段时间,市场利率仍然处于下行趋势,存款利率还有可能(kěnéng)继续下降。那么,对于老百姓(lǎobǎixìng)来说,利率下行周期应该如何理财? 董希淼:投资理财要基于自身的投资经验(jīngyàn)、投资能力和(hé)风险偏好,做好适合个(gè)人和家庭的资产配置,存款安全性高、流动性强,收益稳健有保障。作为资产配置的安全垫,需要保持一定比例。一般而言,可(kě)预留3到6个月生活费作为应急资金存入活期,其他可存为定期存款(dìngqīcúnkuǎn)或购买大额存单、结构性存款。未来一段时间,银行(yínháng)仍将可能下调存款利率,因此当前可适当选择期限较长的定期存款,以锁定相对较高的存款利率。同时,建议根据(gēnjù)自身风险偏好动态调整存款比例,避免单一依赖(yīlài)存款导致收益缩水。
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