保险分支机构裁撤大潮下，谁在逆势开“分店”

在保险公司(bǎoxiǎngōngsī)分支机构遭遇撤销潮(cháo)的同时，一些公司仍在继续扩张。6月4日，国家金融监督管理总局江西监管局发布批复显示，同意筹建平安(píngān)健康险江西分公司。北京商报记者(jìzhě)统计发现，这是年内第五个获批筹建的保险公司省级(shěngjí)分公司（包括直辖市分公司、计划单列市分公司）。

当前，互联网保险浪潮席卷全行业，多数(duōshù)保险公司正在(zài)精简机构降本增效，在这样的背景下，有哪些(něixiē)保险公司在“扩展版图”，这背后有哪些考虑？

养老险公司“打头阵(dǎtóuzhèn)”

有险企撤销分支机构“瘦身(shòushēn)”，也有险企选择逆势扩张。6月4日，国家金融监督管理总局江西监管局发布批复称，同意平安健康险筹建江西分公司。据(jù)北京商报记者不(bù)完全统计，年内监管先后批复了5家保险机构(bǎoxiǎnjīgòu)筹建省级分支机构，另外4家分别是中国渔业互助(hùzhù)保险社、人保健康、人保养(bǎoyǎng)老和君龙人寿，它们分别获批设立江苏分社(fēnshè)、宁波分公司、北京分公司和上海分公司。如果将时间线拉长，在2024年，共有10家保险公司省级分公司获批筹建。

根据业内数据，今年前5个月有上千家保险公司(bǎoxiǎngōngsī)分支机构被(bèi)撤销。在这样的(de)背景下，哪些保险公司在逆势进行线下布局(bùjú)？记者梳理发现，主要是近些年新(xīn)成立的，且(qiě)资本实力较强的保险公司，如友邦人寿、融通保险。此外，一些专业保险公司，如养老险公司、健康险公司也在积极拓展省级分支机构，如国民养老保险、人保养老、平安健康险等。

根据监管要求，保险公司在(zài)住所地以外(yǐwài)的(de)各省、自治区、直辖市设立分支机构，应当首先设立省级分公司(fēngōngsī)。可以说，省级分公司是保险公司打入当地市场的第一站。不过，一些近些年刚刚成立，且线下展业区域较少的中小保险公司并没有急于扩展“领地”。对此，浙大城市学院文化创意研究所秘书长林先平认为，新设省级分公司需要(xūyào)投入大量资金用于场地租赁、人员招聘与培训、系统建设等(děng)方面。中小保险公司资本实力相对较弱，可能难以承受(nányǐchéngshòu)如此高的成本压力，因此对新设省级分公司较为谨慎(jǐnshèn)。

而一些专业(zhuānyè)保险公司加速扩展线下展业(zhǎnyè)区域，可能(kěnéng)是基于监管的(de)特殊要求。比如，根据《养老保险公司监督管理暂行办法》，养老保险公司在住所地以外的省、自治区、直辖市经营具有养老属性的年金保险、人寿保险，长期健康保险等保险业务的，应当首先设立省级分公司(fēngōngsī)。

近些年保险公司主要将省级分公司开在了哪里？答案是北京、上海(shànghǎi)、广东、重庆等(děng)金融资源更为集中的省市。

比如在(zài)2024年(nián)，北京人寿、友邦人寿、国民养老保险均获批(huòpī)在重庆筹建分公司。此外，国民养老保险还获批筹建了上海市分公司和广东省分公司，融通保险获批在北京筹建分公司。

保险公司优先在这些人口、资源集中的地区开设(kāishè)分公司，背后更多是基于(jīyú)其消费潜力的考虑。在北京社科院副研究员王鹏看来(kànlái)，这些地区经济发达、居民收入高、保险意识和购买力强，且人才聚集，有利于保险公司招聘专业人才(zhuānyèréncái)。

“这些地区的消费者更注重保险的保障(bǎozhàng)功能和服务质量，为保险公司提供了更大的市场空间。这些地区金融资源丰富，金融市场活跃。保险公司在此布局(bùjú)省级分公司，可以更方便地与金融机构、企业等开展合作，拓展业务渠道(qúdào)，获取(huòqǔ)更多的客户资源。”林先平补充表示。

除了“北上广(guǎng)”，还有哪些地区有望迎来更多保险公司(bǎoxiǎngōngsī)“分店”，有业内人士预测，四川、长江中游的一些城市也可能成为新热点。

近些年(nián)，在(zài)互联网保险浪潮席卷下，近年来保险公司(bǎoxiǎngōngsī)对“扩展版图”的意愿在降低。据北京商报记者不完全统计，在2024年，共有10家保险公司省级分公司获批筹建(chóujiàn)；在2023年，获批筹建的保险公司省级分公司数量为15家；2022年为11家；2021年则(zé)多达36家。

在以往，“铺子(pùzǐ)开到哪里，生意就做到哪里”是保险行业的真实写照(zhēnshíxiězhào)，能够拥有更多更广的分支机构(fēnzhījīgòu)是一家保险公司实力的证明。如今，这种行业共识正在(zhèngzài)被打破，一些保险公司对于新设分支机构的兴趣并不浓厚。

谈及这种变化，王鹏表示，保险互联网使线上销售成熟，对线下依赖降低。很多保险公司对于设立分支机构(fēnzhījīgòu)意愿降低。一位业内人士向记者表达了同样的观点，他指出，相比(xiāngbǐ)头部保险公司的“卷(juǎn)队伍(duìwǔ)”，中小险企更倾向于“卷产品”，很多互联网产品不再依靠代理人(dàilǐrén)推销，因此中小险企对于新设分支机构的兴趣欠缺。

此外，监管也在抬高保险公司设立(shèlì)省级分公司的(de)门槛。根据2021年发布的《保险公司分支机构(fēnzhījīgòu)市场准入(shìchǎngzhǔnrù)管理办法》，保险公司注册资本(zhùcèzīběn)为2亿元的，在其住所地以外每申请(shēnqǐng)设立一家省级分公司，应当增加不少于2千万元的注册资本。注册资本在5亿元以上的，可不再增加。保险公司在住所地所在省域以外设立分支机构的，应当开业满(mǎn)两年。即使满足了这些要求，监管在审批时，也会审慎评估(pínggū)相关保险公司分支机构设立申请是否与其自身经营战略、资本实力、管控能力、人员储备情况及当地(dāngdì)经济社会发展状况、市场环境、市场容量、商业需求、竞争程度相适应。

可以看出，在门槛(ménkǎn)抬高、互联网保险持续破圈的情况下，保险公司不再执着于“摊大饼”。未来，保险公司设立省级(shěngjí)分公司的趋势如何？林先平预测，一方面，保险公司可能会更加谨慎地考虑新(xīn)设省级分公司的问题，未来新设(xīnshè)省级分公司的速度可能会放缓；另一方面，如健康险、养老险等专业保险公司，随着(suízhe)市场需求的不断增长和政策的支持，有望加大在全国范围内的布局，新设更多(duō)的省级分公司。

北京商报记者(jìzhě) 李秀梅